L’ assurance-vie
Multiprojets Nalo

La solution d’épargne en ligne pour financer tous vos projets

L'enveloppe fiscale idéale pour préparer votre avenir.
Une seule assurance-vie pour investir dans tous vos projets de vie.
Une gestion pilotée sur-mesure unique en France pour vous donner les moyens de les réaliser !

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Ces prix sont valables un an et ont été attribués par les publications citées
selon leurs propres critères.

Un investissement 100% personnalisé en fonction de vos projets de vie

Fiscalité avantageuse

Bénéficiez d’une fiscalité allégée sur vos plus-values et optimisez l’imposition pour la transmission de votre patrimoine.

Flexibilité

Ouvrez un contrat à partir de 1000 € et effectuez des versements à tout moment. Retirez votre épargne en 72h, en cas de besoin.

Diversification

Investissez avec des fonds indiciels (ETF) dans des centaines d’entreprises du monde entier. La diversification permet de rechercher performance et maîtrise du risque.

Les supports d'investissement de l'assurance-vie Nalo Patrimoine vous permettent d’investir sur les marchés financiers. Leur valeur peut varier suivant les hausses et les baisses du marché. Ils présentent un risque de perte en capital.

Pourquoi souscrire une assurance-vie Multiprojets Nalo ?

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Des frais de gestion parmi les plus bas du marché

Nalo est 2 à 3 fois moins cher qu’une banque traditionnelle. Nos frais sont transparents : vous savez donc toujours exactement ce que vous payez.

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Une gestion pilotée sur-mesure Multiprojets

Vous bénéficiez d'une stratégie d'investissement personnalisée sans avoir à vous soucier de la gestion quotidienne de votre portefeuille.

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Une sécurisation progressive de votre épargne

Plus vous vous rapprochez de la date de réalisation de votre projet, plus votre épargne est investie dans des supports sécurisés pour protéger le capital accumulé.

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Un accompagnement personnalisé

Parce que chaque épargnant est unique, nous mettons à votre disposition une équipe d'experts pour vous conseiller personnellement tout au long de votre parcours d'investisseur.

Des frais parmi les plus bas du marché

de 0,85 % à 1,65 % par an tout compris

Aucun frais d'arbitrage.Deux fois moins cher qu'une banque.Aucun frais de sortie.Aucun frais de versement.

Un seul contrat pour tous vos projets

L’assurance-vie Nalo vous permet de créer autant de projets d’investissement personnalisés que vous le souhaitez, sur un seul et même contrat.

Un investissement carré

pour votre boîte

Prévoyez

de tout plaquer

Construisez aujourd’hui

une oisiveté bien méritée

Transmettez bien

plus que votre talent

Un homme et une femme jouant une partie d'échecs.

Un suivi 100% digital, pour garder la main

Votre espace client est disponible où que vous soyez et à tout moment. Gérer votre assurance-vie n'a jamais été aussi simple !

Créez vos projets au sein de votre espace client Nalo

Vous pourrez ensuite transférer de l’argent entre vos projets, sans frais et sans fiscalité, en quelques clics.

Visualisez vos performances et leur évolution

Nos graphiques interactifs et notre interface intuitive vous permettent de suivre l'évolution de vos investissements.

Activez vos options


Que vous souhaitiez programmer des versements libres, programmés ou réaliser un retrait, tout se fait en quelques clics.

Comment souscrire à l’assurance-vie Nalo ?

1

Commencez

la simulation en ligne

(5 minutes en moyenne)

2

Un portefeuille 
personnalisé

vous sera recommandé, en fonction de votre profil et de vos projets

3

Téléchargez

vos pièces justificatives réglementaires

4

Créez

votre contrat électroniquement et procédez à votre premier versement.

Votre épargne est en sécurité

Les fonds versés sur votre contrat Nalo sont assurés par Generali, 3ème plus grand assureur en Europe, couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). Le contrat d'assurance-vie Nalo Patrimoine est un contrat d’assurance-vie individuel, libellé en euros et/ou en unités de compte, assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des Assurances.

En savoir plus

Nos conseillers privés vous accompagnent

Un service 100 % digital, un conseil 100 % humain.

Notre équipe d’anciens banquiers privés est à votre disposition à tout moment. Demande de renseignements, aide à la
souscription, audit patrimonial et conseils sur la gestion de vos finances personnelles à tout moment de votre vie.

Transférer votre assurance-vie chez Nalo, c’est possible !

Vous disposez d'une assurance-vie aux frais trop élevés ou aux performances décevantes ? Au sein d'un même assureur nous pouvons vous aider à transférer votre ancien contrat chez Nalo, gratuitement et sans perdre votre avantage fiscal.

Contacter un conseiller

Une assurance-vie plusieurs fois récompensée

Badges honorifiques reçus par Nalo pour la qualité de ses services en 2021.

3 TOP 2021 de l’Assurance-vie en ligne décernés par ToutSurMesFinances, dont le TOP d’Or du “Meilleur service client” pour la 2ème année consécutive.

Badges honorifiques reçus par Nalo pour la qualité de ses services en 2022.

Le TOP d’Or 2022 de l’Assurance-Vie en ligne décerné par ToutSurMesFinances et la Coupole de l’Audace, catégorie Education financière décerné par l’Agefi.

Tout savoir sur l’assurance-vie

Quel est le rendement de l’assurance-vie en ligne Nalo ?

Le rendement de l'assurance-vie Nalo est variable et dépend de plusieurs facteurs. Il est principalement influencé par la performance des différents supports d'investissement (ETF, fonds en euros, etc.) dans lesquels votre épargne est investie. Ces performances peuvent fluctuer en fonction des conditions de marché. De plus, le rendement peut également varier en fonction de la répartition de votre épargne entre les différents supports d'investissement. Il est donc important de noter que le rendement passé ne garantit pas le rendement futur et que votre capital peut être à risque.

Pour obtenir des informations plus précises sur le rendement potentiel de l'assurance-vie Nalo, il est recommandé de consulter un de nos conseillers financiers ou de se référer aux informations fournies par Nalo sur l’historique des performances.

Quels sont les justificatifs à fournir pour adhérer au contrat d’assurance-vie Nalo ?

  • Justificatif d'identité : Une copie de votre carte d'identité, passeport en cours de validité.
  • Justificatif de domicile : Un document récent (moins de 3 mois) comme une facture d'électricité, de gaz, d'eau, de téléphone fixe ou un avis d'imposition.
  • RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : Pour mettre en place les prélèvements automatiques.

Quels sont les avantages des ETF de l'assurance-vie Nalo ?

Les ETF, sont des fonds d'investissement qui cherchent à répliquer la performance d'un indice boursier spécifique. Voici quelques avantages des ETF dans le cadre de l'assurance-vie Nalo :

- Diversification : ils permettent d'investir dans un large éventail d'actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) et de marchés, ce qui aide à diversifier votre portefeuille et à réduire le risque.

- Faibles frais : ces fonds indiciels, aussi appelés trackers, ont généralement des frais de gestion plus bas que les fonds d'investissement traditionnels, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre rendement à long terme.

- Gestion passive : Les ETF suivent une stratégie de gestion passive, ce qui signifie qu'ils cherchent à répliquer la performance d'un indice plutôt qu'à la surpasser. Cela peut être un avantage, car de nombreuses études ont montré que la plupart des fonds gérés activement ne parviennent pas à surperformer leur indice de référence sur le long terme.

Dans le cadre de l'assurance-vie Nalo, ces avantages sont combinés avec ceux de l'assurance-vie : une fiscalité avantageuse et la possibilité de désigner des bénéficiaires en cas de décès. De plus, Nalo propose une gestion pilotée, ce qui signifie que nous sélectionnons les ETF les plus appropriés en fonction de vos objectifs financiers.

Fonctionnement de l'assurance-vie

L'assurance-vie est un contrat financier polyvalent destiné à l'épargne et à la prévoyance. En tant que souscripteur, vous pouvez y allouer des versements réguliers ou ponctuels pour constituer progressivement un capital.

Cette épargne peut ensuite être orientée vers divers supports d'investissement en fonction de vos objectifs, de votre appétence au risque et de la durée prévue de votre placement.

Différence entre assurance-vie et assurance décès

Contrairement à l'assurance décès, qui est liée au dénouement du contrat suite au décès du souscripteur avec une indemnisation pour les bénéficiaires désignés, l'assurance-vie possède une double vocation.

Elle est à la fois un outil d'épargne et un moyen de transmission de patrimoine.

Points Clés :

  • Assurance-vie : Produit financier d'investissement, offrant des opportunités de rendement et des avantages fiscaux, utilisable du vivant du souscripteur et pour la transmission de fonds après son décès.
  • Assurance décès : Produit purement assurantiel, déclenché par le décès.

Pourquoi choisir l'assurance-vie comme placement financier?

Avantages fiscaux

L'assurance-vie offre des avantages fiscaux significatifs. Tant que les fonds sont conservés, ils échappent à toute imposition.

Après une détention de 8 ans, la fiscalité des retraits devient particulièrement favorable, augmentant ainsi votre potentiel de rendement.

Transmission de patrimoine

L'assurance-vie facilite la transmission de patrimoine grâce à des abattements spécifiques qui réduisent significativement les droits de succession. Vos héritiers bénéficient d'une meilleure protection financière.

Diversification de l'épargne

Ce placement financier permet de diversifier vos investissements selon vos aspirations et projets financiers. Votre capital fructifie annuellement grâce aux intérêts composés et peut générer des plus-values, selon les supports d'investissement sélectionnés.

Accès constant à votre capital

Contrairement à d'autres instruments d'épargne, l'assurance-vie garantit un accès constant à vos fonds, permettant des versements réguliers ou ponctuels et des retraits partiels ou un rachat total en cas de besoin.

Types de contrats d'assurance-vie en 2024

Contrat mono-support

Investissement exclusif dans un seul support, généralement le fonds en euros, avec un capital garanti mais un rendement potiellement plus faible.

Contrat multi-supports

Combinaison des caractéristiques des contrats en euros et en unités de compte, offrant à la fois sécurité et potentiel de rendement plus élevé.

A noter : Nalo propose une répartition équilibrée selon vos objectifs d'épargne pour un portefeuille cohérent avec votre situation patrimoniale et matrimoniale.

Fiscalité de l'assurance-vie

Pendant la durée du contrat

Les revenus générés à l'intérieur du contrat sont exonérés d'impôt sur le revenu, sauf en cas de retrait ou de décès du souscripteur. Les prélèvements sociaux sur les intérêts générés par le fonds en euros sont dus chaque année.

En cas de retrait

Seuls les intérêts accumulés sont soumis à imposition. Le taux d'imposition dépend de l'ancienneté du contrat et de la flat tax (Prélèvement Forfaitaire Unique) :

  • Moins de 8 ans : PFU à 30% (12,8% sur le revenu généré et 17,2% de prélèvements sociaux).
  • Plus de 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple marié ou pacsé), puis imposition de 7,5% (plus 17,2% de prélèvements sociaux) pour les versements inférieurs à 150 000 €.

En cas de décès

Les capitaux sont transmis aux bénéficiaires désignés, suivant une fiscalité liée à la date des versements. Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.

Au-delà, ils sont soumis à des taux d'imposition de 20% et 31,25% en fonction des montants.

Fiscalité des gains et succession

Les gains réalisés sur les contrats d'assurance-vie sont soumis à une fiscalité lors des rachats.

En cas de décès, la clause bénéficiaire permet de désigner librement les bénéficiaires, avec des abattements importants pour les versements avant 70 ans.

Acteurs d'un contrat d'assurance-vie

  • Souscripteur : Personne qui souscrit le contrat et choisit les bénéficiaires.
  • Assureur : Compagnie d'assurance qui propose le contrat.
  • Gestionnaire : Tiers qui gère les fonds investis.
  • Bénéficiaire : Personne désignée pour recevoir le capital ou la rente en cas de décès du souscripteur.

Que dois regarder avant d’investir dans une assurance-vie ?

Choix du gestionnaire

Choisissez un gestionnaire réputé et transparent concernant les frais.

Performances des contrats

Les performances dépendent des supports d'investissement choisis. Comparez les performances en fonction de la proportion en actions et assurez-vous que les performances affichées soient nettes de frais de gestion.

Gestion et optimisation de votre assurance-vie

Types de gestion

  • Gestion pilotée : Mandat à un conseiller pour opérer les arbitrages.
  • Gestion libre : Répartition autonome du portefeuille.

Frais d'un contrat d'assurance-vie

  • Frais d'entrée : Prélevés à la souscription.
  • Frais de versement : Prélevés à chaque versement.
  • Frais d'arbitrage : Appliqués lors des changements de répartition.
  • Frais de gestion : Prélevés annuellement, proportionnels au montant du contrat.
  • Frais des supports d'investissement : Prélevés par les sociétés de gestion des supports.

A noter : Nalo ne prélève ni frais d'entrée, ni frais de versement, ni frais d'arbitrage, ni frais de sur-performance, ni autres frais de quelconque nature en supplément des frais de gestion de 1,65 % pour l'assurance-vie annuels maximum affichés.

Rachat de l'assurance-vie

Rachat partiel

Permet de prélever une fraction de l'épargne, le solde restant investi pour continuer à bénéficier des rendements.

Rachat total

Retrait total du capital accumulé, entraînant la résiliation du contrat. Ce choix peut avoir des implications fiscales, surtout si le retrait intervient avant le huitième anniversaire du contrat.

Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Se constituer une épargne

L'assurance-vie permet de se constituer une épargne tout au long de la vie. Vous pouvez retirer de l'argent pour financer ou faire face à un imprévu. Attention toutefois, un retrait prématuré entraîne une imposition plus importante.

Préparer sa retraite

Avec l'assurance-vie, vous pouvez disposer d'un capital assurant un complément de revenus à la retraite. Cette épargne pallie la perte de revenus due à la cessation d'activité professionnelle, vous permettant de maintenir votre pouvoir d'achat.

Obtenir des revenus défiscalisés

Après 8 ans de détention, l'assurance-vie offre un abattement d'impôt de 4 600 € par personne ou 9 200 € pour un couple, rendant les revenus défiscalisés attractifs.

Avantages de l'assurance-vie

  • Accessible à tous : Pas besoin d'une épargne importante pour ouvrir un contrat d'assurance-vie en ligne.
  • Adaptabilité du risque : Choisissez des supports plus ou moins risqués selon vos objectifs.
  • Préparation de l'avenir : Bénéficiez d'un capital à la retraite pour pallier une perte de revenus.
  • Disponibilité des fonds : L'argent reste disponible à tout moment en cas d'imprévu.
  • Avantages successoraux : Abattements élevés selon l'âge de versement des cotisations.
  • Choix des bénéficiaires : Désignez librement votre ou vos bénéficiaires.

Comment ouvrir un contrat d'assurance-vie ?

Les contrats d'assurance-vie sont gérés par des compagnies d'assurance, des banques, des courtiers en assurance et des conseillers en gestion de patrimoine.

Il est également recommandé de souscrire un contrat d'assurance-vie en ligne pour bénéficier de frais plus faibles.